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德鸿观察:不法P2P专发老人财

2016-02-02 12:36:04 编辑:企绩网

  德鸿观察:不法P2P专发老人财

  (德鸿金融)不知到是何时开始,城市的繁华地带多了许多P2P线下理财店铺,自称高级理财师的人站在地铁口、公园门口游说老人们一掷千金,方式简单粗暴却十分有效。那些年轻人避之不及的所谓“高利率、零风险”项目却成了老年人眼中的香饽饽。

  虽然《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)中指出网络借贷信息中介机构不得向出借人提供担保或者承诺保本保息,向非实名制用户宣传或推介融资项目。,由于该办法还未正式实施,P2P线下理财门店依然照常营业,对于在店门口站台的理财顾问们来说,路过的中老年人正是他们眼中的猎物。

  资金漏洞堪忧 业务员素质普遍不高

  从“e租宝”涉嫌违法经营活动事件,到《办法》的出台,再到上海、深圳、北京等地相继暂停新增互联网金融平台注册,上述一系列举动似乎都未影响P2P线下门店的生存状态。繁闹的街上依然可见业务员专挑老年人发传单的身影,如果不是老年人强硬的拒绝,业务员可以跟着老人们走很长一段路。

  1月20日,某P2P平台的的业务员称:“12月份,即使e租宝、大大集团的负面新闻闹得满城风雨,我们的门店月业绩也有500万元,中老年投资者居多。”

  在该门店,业务员进一步称,平台与第三方支付合作,信息高效透明,不会触碰客户资金。但从业务员提供的证明来看,该平台只是拥有第三方支付的支付接口。后该业务员又拿出一份平台与某银行的风险准备金托管协议,称只要借款人逾期,就可以用风险准备金为借款人垫付。

  但据了解,风险准备金通常只有出现大面积逾期时才会动用,是否垫付、垫付多少,规则由平台方自定,而大面积逾期时,款项总额很可能远超过风险准备金。盛世财富在中国工商银行洪山支行设立了1000万元的风险保证金,可其一个门店无法兑付的金额就在上亿元,保证金无疑是杯水车薪的。此外,平台若想以账户中的款项做抵押贷款,也有操作空间。

  随后,那位业务员再次解释:“投资人与借款人是系统自动配对,带着身份证银行卡,先付款后配对,从你的账户打到第三方支付平台,再由第三方支付平台转向借款人,这个钱是第三方支付平台操作的。”

  先付款后配对且投资人及借款人均不需要在第三方支付平台开立账户,那是谁的账户在第三方支付平台收投资人的钱呢?业务员称:“是董事长的账户,之后再由董事长的账户转至借款人账户,这是债权转让。”

  此外,在走访中发现,这些业务员的业务素质普通不高,从他们介绍的投资产品和方式来看,P2P理财平台的资金漏洞令人堪忧,而面对对互联网金融知之甚少的老年人,这些业务员侃侃而谈,面对他们的游说,老人多是表情茫然,最后将关注点落在高利率上。

  监管未实施 P2P线下门店依旧大肆拉人

  “除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外,网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。禁止向非实名制注册用户宣传或推介融资项目。” 《办法》中指出,P2P的线下门店不能向非实名注册用户进行推介和销售产品。这也被认为是开展线下业务P2P平台的紧箍咒。

  由于目前《办法》未正式实施,更多的平台还在观望。在走访的三家P2P门店业务员均,门店依然像往常一样为投资人推荐产品,并未听到公司要转型的消息,即使门店要被取缔,也有18个月的过渡期,对他们而言,难的不是2016年,而是18个月过渡期后的2017年。

  令人担心的是,在这个政策监管的“空窗期”,不知又有多少问题P2P平台会“爆雷”,同时又有多少中老人年的养老钱不保。

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